Cuenta Gratuita Universal: Cómo Abrirla y qué Bancos la Ofrecen
¿Necesitás abrir una cuenta bancaria gratis en Argentina? Te explicamos qué es la Cuenta Gratuita Universal, quién puede pedirla, cómo abrirla paso a paso y en qué bancos está disponible.
Si nunca tuviste una cuenta bancaria o estás buscando una opción sin costos para recibir tu sueldo, una beca o cualquier pago, la Cuenta Gratuita Universal (CGU) es exactamente lo que necesitás.
Es una caja de ahorro en pesos sin costo de apertura, sin costo de mantenimiento y sin comisiones por las operaciones básicas. Y lo mejor: la podés abrir en prácticamente cualquier banco del país.
Este artículo es informativo y fue elaborado a partir de información pública del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y de las entidades financieras. No representamos ni trabajamos para ningún banco ni institución financiera. Antes de abrir cualquier cuenta, verificá las condiciones vigentes directamente con la entidad de tu preferencia.
Qué es la Cuenta Gratuita Universal y para quién es
La Cuenta Gratuita Universal es una caja de ahorro en pesos creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) con el objetivo de ampliar el acceso al sistema financiero para personas que todavía no tienen cuenta bancaria. Todas las entidades financieras que operan con cajeros automáticos están obligadas por ley a ofrecerla. Si un banco se niega a abrirte una CGU, tenés derecho a hacer un reclamo formal.
Puede abrirla cualquier persona que cumpla dos condiciones:
- Ser una persona humana mayor de edad, con capacidad para disponer libremente de sus ingresos.
- No tener ningún tipo de cuenta bancaria en ninguna entidad del sistema financiero argentino.
Si ya tenés una cuenta en algún banco, ya sea caja de ahorro o cuenta corriente, no podés abrir una CGU. Tampoco la podés usar si sos titular de una cuenta en otro banco aunque sea de otra entidad.
Qué incluye y qué no incluye la CGU
La Cuenta Gratuita Universal tiene cero costo en todo lo que es uso cotidiano básico. Esto incluye:
- Apertura de la cuenta: sin cargo.
- Mantenimiento mensual: sin cargo.
- Tarjeta de débito: sin cargo, te la tienen que dar obligatoriamente al abrir la cuenta.
- Transferencias enviadas y recibidas: sin cargo.
- Consultas de saldo en cajeros automáticos de distintos bancos y redes del país: sin cargo.
- Extracciones en cajeros: sin cargo en cajeros del banco donde abriste la cuenta, y hasta 8 extracciones mensuales gratuitas en cajeros de otros bancos o redes del país.
- Pagos con tarjeta de débito en comercios: sin cargo.
- Adhesión de débitos automáticos para servicios e impuestos: sin cargo.
Lo que no incluye la CGU:
- No admite saldo negativo. No podés gastar más de lo que tenés depositado.
- El saldo máximo que podés tener en la cuenta tiene un límite equivalente a 25 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM) vigentes. Si necesitás manejar montos mayores, deberás migrar a una cuenta convencional.
- No incluye acceso a créditos, tarjetas de crédito ni productos adicionales del banco, salvo que la entidad los ofrezca por separado bajo otras condiciones.
Cómo abrir la Cuenta Gratuita Universal paso a paso
Podés abrir la CGU de dos maneras: de forma presencial en una sucursal del banco, o de forma completamente online desde tu celular o computadora, dependiendo de la entidad que elijas.
Apertura presencial
- Elegí el banco donde querés abrir la cuenta. Cualquier banco con cajeros automáticos está obligado a ofrecerla.
- Presentate en la sucursal con tu DNI. Es el único documento que necesitás.
- Informá que querés abrir una Cuenta Gratuita Universal.
- Firmá la declaración jurada confirmando que no tenés ninguna otra cuenta bancaria en el sistema financiero argentino.
- La cuenta queda abierta en el momento. La tarjeta de débito te la entregan en la sucursal o te la envían según la política de cada banco.
Apertura online (disponible en varios bancos y fintechs)
- Elegí la entidad. Más abajo te detallamos cuáles permiten abrirla de forma digital.
- Descargá la app del banco o ingresá a su sitio web oficial.
- Buscá la opción “Cuenta Gratuita Universal” o “CGU”.
- Completá el formulario con tus datos personales y tu número de DNI.
- Realizá la verificación de identidad que te pide la app (generalmente es una foto de tu DNI y un selfie).
- Confirmá que no tenés ninguna otra cuenta bancaria vigente en el sistema.
- Listo. En la mayoría de los casos la cuenta queda activa en minutos y ya podés operar con el CBU asignado.
Si el banco te dice que no puede abrirte la CGU sin darte una razón válida, podés presentar un reclamo ante el Responsable de Atención al Usuario Financiero de esa misma entidad. Todas las entidades están obligadas a ofrecerla por normativa del BCRA.
En qué bancos y entidades podés abrirla
La CGU está disponible en todas las entidades financieras que operan con cajeros automáticos en Argentina. Estos son algunos de los más utilizados, con el canal disponible para cada uno:
Banco de la Nación Argentina: presencial en cualquier sucursal del país. Es la opción más elegida por quienes reciben becas o haberes del Estado. Más info en bna.com.ar.
Banco Galicia: disponible de forma online a través de Galicia Move. Podés iniciar el trámite desde la app o en galicia.ar.
Brubank: 100% digital, sin sucursales físicas. Para solicitar la CGU escribí a [email protected]. Más info en brubank.com.
Naranja X: apertura online completando un formulario en su sitio web y descargando la app. Más info en naranjax.com/cuentagratuitauniversal.
Banco Supervielle: disponible tanto en forma presencial como online. Más info en supervielle.com.ar.
Banco Macro: presencial en sucursales o a través de su plataforma digital. Más info en macro.com.ar.
Banco Provincia de Buenos Aires: presencial en sucursales de toda la provincia. Más info en bancoprovincia.com.ar.
Banco Hipotecario: presencial y online. Más info en hipotecario.com.ar.
Banco Credicoop: presencial en sus sucursales cooperativas. Más info en bancocredicoop.coop.
Banco Patagonia: presencial en sucursales. Más info en bancopatagonia.com.ar.
Esta lista no es exhaustiva. Podés consultar el listado completo de entidades habilitadas directamente en el sitio del BCRA: bcra.gob.ar.
Qué hacer si necesitás más funciones que las que ofrece la CGU
La CGU es ideal para empezar. Pero si con el tiempo necesitás acceder a créditos, cuotas, inversiones o una tarjeta de crédito, vas a necesitar migrar a una cuenta convencional. Muchas entidades permiten hacer esa migración directamente desde la CGU, en especial si ya llevás un tiempo operando y tenés movimientos regulares en la cuenta.
Fintechs como Mercado Pago, Ualá o Brubank ofrecen cuentas con funciones adicionales que pueden complementar o reemplazar a la CGU una vez que ya estés bancarizado.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir la Cuenta Gratuita Universal si soy menor de 18 años?
No. La CGU está disponible para personas humanas mayores de edad con capacidad para disponer libremente de sus ingresos. Si sos menor de 18 años, necesitás la autorización de un adulto responsable para abrir cualquier tipo de cuenta bancaria convencional.
¿Puedo usar la CGU para recibir la Beca Manuel Belgrano u otros beneficios del Estado?
Sí. La CGU acepta depósitos de cualquier origen, incluyendo becas, haberes estatales, transferencias de terceros y pagos de empleadores. Es una de las opciones más usadas por nuevos becarios para recibir los pagos del programa.
¿Qué pasa si ya tengo una cuenta en Mercado Pago o Ualá?
Las billeteras digitales como Mercado Pago o Ualá no son cuentas bancarias en el sentido estricto de la norma del BCRA. Si tu única “cuenta” es una billetera digital, en la mayoría de los casos podés abrir una CGU igualmente. Pero conviene verificarlo con el banco elegido antes de iniciar el trámite, ya que cada entidad puede interpretar la normativa de forma distinta.
¿La tarjeta de débito de la CGU tiene chip y sirve para pagar en el exterior?
Sí, la tarjeta de débito que te entregan al abrir la CGU tiene chip y funciona como cualquier tarjeta de débito convencional: podés pagar en comercios físicos, de forma contactless y en algunos casos también en compras online. La operatoria en el exterior depende de cada entidad.
¿Puedo tener más de una Cuenta Gratuita Universal?
No. La CGU es una por persona en todo el sistema financiero. Si ya tenés una CGU en un banco y querés cambiar de entidad, primero tenés que cerrar la cuenta existente y luego abrirla en el banco nuevo.
Para verificar las condiciones vigentes de la Cuenta Gratuita Universal y conocer todos tus derechos como usuario financiero, consultá la información oficial del Banco Central en bcra.gob.ar o la sección de inclusión financiera del gobierno nacional en argentina.gob.ar/inclusion-financiera.