MercadoPago: Cómo Usar, Límites, Tarjetas y Seguridad

Guía sobre MercadoPago: cómo crear cuenta, usar la app, límites de dinero, tarjeta física y virtual, seguridad, costos y todo lo que necesitás saber para aprovechar esta billetera digital.

MercadoPago se ha consolidado como una de las billeteras digitales más utilizadas en Argentina.

Desde pagar en comercios hasta transferir dinero, esta plataforma fintech ofrece múltiples servicios financieros accesibles desde tu celular.

Entender cómo funciona MercadoPago, sus límites, opciones de tarjetas y medidas de seguridad te permite aprovechar al máximo esta herramienta financiera moderna.

Aclaración: Este artículo es puramente informativo y educativo. No representamos ni estamos afiliados con MercadoPago, Mercado Libre o ninguna entidad financiera. Nuestro objetivo es ayudarte a comprender cómo funciona esta plataforma para que puedas usarla de manera informada y segura.

Qué es MercadoPago

MercadoPago es una billetera digital o fintech que funciona como cuenta bancaria simplificada accesible desde tu smartphone.

Características principales

MercadoPago te permite:

Gestión de dinero:

Recibir y enviar dinero instantáneamente
Pagar en comercios con QR
Realizar compras online
Pagar servicios (luz, gas, internet, celular)
Recargar tarjetas de transporte (SUBE)

Productos financieros:

Tarjeta de débito física (Mastercard)
Tarjeta virtual para compras online
Acceso a crédito (MercadoPago Crédito)
Inversiones en fondos comunes
Rendimiento automático del dinero en cuenta

Integración con ecosistema:

Vinculado a Mercado Libre para compras
Pagos entre usuarios sin costo
Retiro de dinero en efectivo en puntos habilitados

Diferencia con banco tradicional

Ventajas sobre bancos:

Apertura 100% digital en minutos
Sin requisitos de ingresos mínimos
Interfaz más simple e intuitiva
Generalmente sin costos de mantenimiento
Atención al cliente por chat/app

Limitaciones vs bancos:

No es entidad bancaria regulada por BCRA del mismo modo
Límites de dinero más restrictivos
Menor variedad de productos (hipotecas, préstamos grandes)
Red de cajeros más limitada para extracciones

MercadoPago es ideal para uso cotidiano, pero puede no reemplazar completamente un banco para todas las necesidades.

Requisitos para usar MercadoPago

Para abrir cuenta necesitás:

Requisitos básicos:

Ser mayor de 18 años
Tener DNI argentino vigente
Smartphone con Android o iOS
Número de celular activo
Email válido

Proceso de verificación:

Validación de identidad con foto de DNI
Selfie para verificación facial
Validación de datos personales

No necesitás recibo de sueldo, comprobantes de ingresos ni visitar oficina física. Todo el proceso es 100% digital.

Cómo Crear y Usar MercadoPago

El proceso de registro y uso es intuitivo y completamente digital.

Paso 1: Descargá la app

Instalación:

Android: Buscá “MercadoPago” en Google Play Store
iOS: Buscá “MercadoPago” en App Store
Verificá que sea la app oficial de Mercado Libre, Inc.
Descargá e instalá

Evitá descargar de sitios no oficiales o links sospechosos. Solo usá tiendas oficiales.

Paso 2: Creá tu cuenta

Al abrir la app por primera vez:

Registro:

Seleccioná “Crear cuenta”
Ingresá tu email
Creá contraseña segura
Ingresá tu número de celular
Recibís código de verificación por SMS
Ingresá código para validar

Datos personales:

Nombre completo
Número de DNI
Fecha de nacimiento
Domicilio

Paso 3: Verificá tu identidad

Para usar todas las funciones necesitás verificar identidad:

Proceso de verificación:

La app te pedirá foto de tu DNI (frente y dorso)
Tomarás selfie para reconocimiento facial
El sistema valida que DNI y selfie coincidan
Verificación toma generalmente minutos
Estado: “Verificado” aparecerá en tu perfil

Sin verificación, tendrás límites muy bajos y funciones restringidas.

Paso 4: Cargá dinero a tu cuenta

Tu cuenta MercadoPago puede tener saldo:

Formas de cargar dinero:

Transferencia desde banco:

Usás tu CVU de MercadoPago como destino
CVU aparece en sección “Ingresar dinero”
Es un número de 22 dígitos como CBU bancario
Transferís desde cualquier banco/billetera
Acreditación instantánea sin costo

Depósito en efectivo:

En puntos habilitados (Rapipago, Pago Fácil, etc.)
Generás código en app
Llevás efectivo y código al punto
Pequeña comisión (1-3% típicamente)

Por cobros recibidos:

Dinero que te transfieren otros usuarios
Ventas en Mercado Libre
Cobros por servicios

Con tarjeta de débito/crédito:

Vinculás tarjeta en app
Cargas monto deseado
Puede tener comisión según tarjeta

Paso 5: Usá tu dinero

Una vez con saldo, podés:

Pagar en comercios:

Buscá logo de MercadoPago o código QR
Escaneá QR con app
Ingresá monto (si es QR dinámico)
Confirmá pago
Instantáneo, sin contacto

Pagar servicios:

Sección “Pagar servicios” en app
Escaneá código de barras de factura o ingresá manualmente
Seleccioná con qué pagar (saldo o tarjeta vinculada)
Confirmá

Transferir dinero:

“Transferir dinero” en menú
Ingresá CVU/CBU/alias del destinatario
Ingresá monto
Confirmá con clave de seguridad

Comprar online:

En checkout, elegí MercadoPago
Iniciás sesión
Confirmás pago con saldo o tarjeta vinculada

Paso 6: Retirá dinero si necesitás

Podés sacar efectivo o transferir a banco:

Transferencia a banco:

Sección “Sacar dinero”
Elegí “A cuenta bancaria”
Ingresá CBU de tu cuenta bancaria
Sin costo, acreditación instantánea

Retiro en efectivo:

Red Link en cajeros habilitados
Puntos de la red Banelco (algunos)
Puede tener comisión ($200-500 por extracción)

Nota: Las funciones y procesos pueden actualizarse. La información presentada es de carácter general. Siempre verificá en la app oficial las opciones vigentes.

Límites de Dinero en MercadoPago

MercadoPago impone límites por seguridad y regulación.

Límites según nivel de verificación

Tu nivel de verificación afecta directamente tus límites:

Sin verificar:

Saldo máximo: $100,000 – $200,000
Transferencias diarias: $30,000 – $50,000
Muy limitado, verificación es esencial

Verificación básica (DNI + selfie):

Saldo máximo: $500,000 – $1,000,000
Transferencias diarias: $300,000 – $500,000
Suficiente para uso personal normal

Verificación avanzada (datos adicionales):

Saldo máximo: $2,000,000 – $5,000,000
Transferencias diarias: $500,000 – $1,000,000
Requiere más información (comprobante domicilio, ingresos)

Los montos exactos varían y MercadoPago los ajusta periódicamente. Podés ver tus límites actuales en: App → Perfil → Límites.

Límite de transferencias

Transferencias a terceros:

Límite diario: $300,000 – $500,000 típicamente
Límite mensual: Puede existir adicional
Transferencias entre usuarios MercadoPago: Sin costo

Retiros a banco:

Sin límite específico más allá del saldo
Sin costo
Instantáneos

Límite de pagos

Pagos con QR:

Generalmente sin límite fijo
Limitado por tu saldo disponible
Algunas promociones pueden tener topes

Pagos de servicios:

Sin límite específico más allá del saldo

Cómo aumentar límites

Proceso:

Completá verificación de identidad si no lo hiciste
Agregá información adicional solicitada
Usá la cuenta regularmente (genera historial)
Vinculá cuenta bancaria
Contactá soporte para casos especiales

MercadoPago aumenta límites automáticamente según tu uso y confiabilidad en el sistema.

Límites para cuentas empresariales

Cuenta comercio:

Límites significativamente mayores
Dependen de facturación
Requieren documentación empresarial (CUIT, constancia AFIP)
Herramientas de gestión adicionales

Si usás MercadoPago para tu negocio, considerá cuenta comercial para mejores límites y funciones.

Tarjetas MercadoPago

MercadoPago ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales.

Tarjeta física Mastercard

Características:

Tarjeta de débito Mastercard
Débita de tu saldo MercadoPago
Gratis (sin costo de emisión ni mantenimiento)
Válida para todo el mundo
Contactless (NFC) para pagos sin contacto

Cómo obtenerla:

Desde app: Sección “Tarjetas”
Solicitá tarjeta física
Llegará a tu domicilio en 10-15 días hábiles
Activála desde app cuando la recibas

Dónde usarla:

Cualquier comercio que acepte Mastercard
Compras online nacionales e internacionales
Extracciones en cajeros (red Link principalmente)

Límites:

Compras: Limitadas por tu saldo
Extracciones en cajero: Típicamente $20,000-$40,000 por día

Tarjeta virtual

Características:

Generada instantáneamente en app
Solo para compras online
Datos: número, vencimiento, CVV
Puede crearse y cancelarse fácilmente

Ventajas:

Disponible inmediatamente (no esperás envío)
Mayor seguridad (usás virtual para sitios desconocidos)
Podés crear múltiples virtuales
Cancelás si hay problema sin afectar tarjeta física

Cómo usarla:

App → Tarjetas → Crear tarjeta virtual
Copiás datos (número, fecha, CVV)
Usás en checkout como cualquier tarjeta
Débita de saldo MercadoPago

Beneficios de las tarjetas

Promociones:

Descuentos en comercios adheridos
Reintegros en compras específicas
Cuotas sin interés ocasionales
Cashback en categorías seleccionadas

Verificá sección “Beneficios” en app para promociones vigentes.

Gestión de tarjetas

Funciones en app:

Ver últimos movimientos
Bloquear/desbloquear temporalmente
Consultar PIN
Reportar como perdida/robada
Solicitar reemplazo

Si perdés tarjeta física, bloqueala inmediatamente desde app para evitar uso no autorizado.

Seguridad en MercadoPago

La seguridad es crucial al manejar dinero digital.

Medidas de seguridad de la plataforma

Protecciones implementadas:

Encriptación de datos (SSL/TLS)
Autenticación de dos factores
Reconocimiento de dispositivos
Monitoreo de actividad sospechosa
Notificaciones de cada operación

Certificaciones:

Estándares PCI DSS para manejo de tarjetas
Regulado por BCRA como PSPCP
Protección de datos personales según ley argentina

Configuración de seguridad personal

Clave de seguridad:

Creá PIN de 4-6 dígitos para confirmar operaciones
Diferente de contraseña de login
Requerida para transferencias y pagos

Autenticación biométrica:

Huella digital (si tu celular lo soporta)
Reconocimiento facial
Más seguro que solo PIN

Notificaciones:

Activá notificaciones push
Recibí alerta de cada movimiento
Detectá actividad no autorizada inmediatamente

Dispositivos confiables:

Registrá tu celular como confiable
Nuevos dispositivos requieren validación adicional

Buenas prácticas de usuario

Contraseña segura:

Combinación de letras, números, símbolos
Mínimo 8 caracteres
No uses misma contraseña que otros servicios
Cambiala periódicamente

Protección del celular:

Bloqueá tu celular con PIN/huella/Face ID
No compartas tu celular desbloqueado
Actualizá sistema operativo regularmente

Cuidado con phishing:

MercadoPago nunca pide contraseña por email/SMS
Verificá siempre URL antes de ingresar datos
No hagas clic en links sospechosos

WiFi seguro:

Evitá WiFi público para operaciones financieras
Usá datos móviles o red hogareña
Considerá VPN si debés usar WiFi público

Qué hacer si detectás actividad sospechosa

Pasos inmediatos:

Bloqueá temporalmente tu cuenta desde app (Perfil → Seguridad)
Cambiá contraseña inmediatamente
Contactá soporte de MercadoPago por chat en app
Revisá movimientos recientes
Reportá transacciones no autorizadas

Si robaron tu celular:

Bloqueá cuenta desde otro dispositivo (ingresando con email/contraseña)
Cambiá contraseña
Desvinculá dispositivo robado
Hacé denuncia policial

Protección de comprador: MercadoPago ofrece protección en compras de Mercado Libre. Si no recibís producto o es diferente, podés reclamar reembolso.

Estafas comunes y cómo evitarlas

Transferencia falsa:

Te muestran captura de “transferencia realizada”
Te piden enviar producto/servicio
Transferencia nunca existió o fue cancelada

Prevención: Solo entregá producto cuando confirmes acreditación en TU app.

Cuenta falsa de MercadoPago:

Te envían link a sitio falso similar
Robán credenciales cuando ingresás

Prevención: Solo ingresá desde app oficial o escribiendo URL directamente.

Venta con QR trucado:

En redes sociales, ofrecen productos
QR no va a vendedor sino a estafador

Prevención: Verificá que nombre de receptor coincida con vendedor esperado.

Sobrepago y devolución:

Te “pagan de más” por error
Piden que devuelvas diferencia
El pago original era fraudulento

Prevención: Si recibís pago excesivo, devolvé completo y pedí que paguen correctamente.

Importante: La seguridad financiera es responsabilidad compartida. Aunque MercadoPago implementa medidas de protección, tu comportamiento y precauciones son igualmente cruciales.

Costos y Comisiones

Entender qué cobra MercadoPago te ayuda a usarlo eficientemente.

Operaciones sin costo

Gratuito para usuarios:

Crear y mantener cuenta: $0
Recibir dinero de otros usuarios: $0
Transferir a otros usuarios MercadoPago: $0
Transferir a cuenta bancaria propia: $0
Pagar con QR en comercios: $0
Pagar servicios: $0
Tarjeta física: $0 emisión y mantenimiento
Tarjeta virtual: $0

La mayoría de operaciones de usuario final son gratuitas.

Operaciones con costo

Cobros como vendedor: Si vendés productos/servicios y cobrás por MercadoPago:

Comisión típica: 3-5% + IVA
Varía según tipo de venta y forma de cobro
QR en comercio: ~3%
Link de pago: ~4-5%

Retiro de efectivo:

Cajeros automáticos: $200-$500 por extracción
Red Link tiene mejores tarifas que otras

Carga con tarjeta:

Cargar saldo usando tarjeta de crédito puede tener comisión
Depende de la tarjeta emisora

Compras en cuotas:

Si comprás en cuotas, comercio puede trasladar costo financiero
Cuotas “sin interés” frecuentemente tienen recargo sobre precio contado

Mercado Crédito:

Préstamos tienen TNA y CFT específicos
Consultá antes de aceptar crédito

Cómo minimizar costos

Estrategias:

Cargá dinero por transferencia bancaria (gratis) en vez de efectivo
Retirá a banco (gratis) en vez de cajero ($$$)
Para ventas, evaluá si comisión justifica conveniencia
Compará cuotas vs contado considerando recargo

Consultá tabla completa de costos en: MercadoPago Costos o en app → Ayuda → Costos.

Otras Funciones de MercadoPago

Más allá de pagos básicos, MercadoPago ofrece servicios adicionales.

MercadoPago Crédito

Qué es:

Línea de crédito pre-aprobada
Disponible según tu historial
Montos: $10,000 – $500,000 típicamente

Cómo funciona:

Aparece disponible en tu app si calificás
Usás para compras o retirás efectivo
Devolvés en cuotas
TNA y CFT variable según monto y plazo

Cuándo usar:

Emergencias financieras
Compras que no podés pagar al contado
Alternativa a tarjeta de crédito tradicional

Inversiones

Fondos comunes de inversión:

Disponible en sección “Inversiones”
Fondos money market de bajo riesgo
Rendimiento diario sobre tu dinero
Rescate en 24-48 horas

Rendimiento automático:

Saldo en cuenta puede generar rendimiento
Similar a plazo fijo pero más flexible
Tasa menor que plazo fijo bancario pero disponibilidad inmediata

Punto de venta (para comercios)

Point:

Dispositivo para cobrar con tarjetas
Conecta por Bluetooth a celular
Comercios pueden solicitarlo
Comisiones por transacción

Recarga SUBE

Función práctica:

Cargás saldo a tarjeta SUBE desde app
Sin necesidad de ir a terminal
Acreditación inmediata o en próximo uso

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Es seguro dejar dinero en MercadoPago?

MercadoPago está regulado por el Banco Central como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) y debe cumplir normativas específicas de seguridad. Tu dinero está protegido por encriptación y medidas de seguridad. Sin embargo, no es un banco tradicional, entonces no tiene garantía de depósitos del BCRA como cuentas bancarias. Para uso cotidiano y montos moderados, es seguro. Para ahorros grandes a largo plazo, muchos prefieren bancos tradicionales. La diversificación es prudente: no pongas todos tus ahorros en una sola plataforma.

¿Puedo usar MercadoPago sin tener cuenta en Mercado Libre?

Sí, absolutamente. Aunque MercadoPago nació como parte de Mercado Libre, ahora funciona independientemente. Podés crear cuenta MercadoPago, usar la app, tarjeta, y todos los servicios sin jamás comprar o vender en Mercado Libre. Sin embargo, si SÍ usás Mercado Libre, la integración es conveniente (pagás compras directamente desde saldo MercadoPago, recibís cobros de ventas automáticamente, etc.). Son servicios complementarios pero independientes.

¿Qué pasa si pierdo mi celular con la app MercadoPago?

Inmediatamente tomá estas acciones: (1) Desde otro dispositivo, ingresá a tu cuenta MercadoPago por web, (2) Cambiá tu contraseña, (3) Bloqueá temporalmente tu cuenta en Seguridad, (4) Desvinculá el dispositivo perdido, (5) Contactá soporte explicando situación. Si tenías bloqueo con PIN/huella en el celular, tu app MercadoPago también requiere autenticación, dando doble protección. Una vez recuperes celular o consigas uno nuevo, instalá app, ingresá con nueva contraseña, y el sistema pedirá verificación adicional por ser dispositivo nuevo. Considerá activar “Encontrar mi dispositivo” (Android) o “Buscar mi iPhone” para futuro.

¿Puedo tener dos cuentas MercadoPago?

Técnicamente NO. Los términos y condiciones de MercadoPago establecen una cuenta por persona (identificada por DNI). Si intentás crear segunda cuenta con mismo DNI, el sistema la detectará y puede bloquear ambas. Algunas personas intentan con emails diferentes, pero la validación por DNI lo impide. Si necesitás cuenta separada para negocio, usá cuenta comercial (con CUIT de tu empresa/monotributo). Si tenés problema con tu cuenta principal, no crees otra; contactá soporte para resolverlo.

¿Cuál es el límite de dinero que puedo tener en MercadoPago?

El límite de saldo depende de tu nivel de verificación. Con verificación básica (DNI + selfie), típicamente podés tener $500,000 – $1,000,000 en cuenta. Con verificación avanzada (información adicional), hasta $2,000,000 – $5,000,000. Estos límites cambian periódicamente y MercadoPago los ajusta según regulaciones y políticas internas. Podés consultar tu límite actual en: App → Perfil → Límites. Si necesitás mantener más dinero, considerá transferir excedente a cuenta bancaria (sin costo) y solo mantener en MercadoPago lo que uses activamente.