Transferencias Bancarias en Argentina: Cómo Hacer, Límites y Costos

Guía sobre transferencias bancarias en Argentina: cómo hacerlas por homebanking, CBU y alias, límites vigentes, costos, tiempos de acreditación y diferencias entre transferencias.

Las transferencias bancarias son el método más utilizado en Argentina para mover dinero entre cuentas.

Desde pagar servicios hasta enviar dinero a familiares, entender cómo funcionan las transferencias, sus costos, límites y diferentes modalidades te permite gestionar tu dinero de manera eficiente y segura.

Esta guía te explica todo lo que necesitás saber sobre transferencias bancarias en Argentina.

Aclaración: Este artículo es puramente informativo y educativo. No representamos ni estamos afiliados con ningún banco, entidad financiera o plataforma de pagos. Nuestro objetivo es ayudarte a comprender cómo funcionan las transferencias bancarias para que puedas usarlas correctamente.

Qué es una Transferencia Bancaria

Una transferencia bancaria es el movimiento electrónico de fondos desde una cuenta a otra, que pueden pertenecer al mismo banco o a bancos diferentes.

Tipos de transferencias

Transferencia inmediata (Transferencia 3.0): Es el sistema más moderno y utilizado actualmente en Argentina. Permite enviar dinero que se acredita instantáneamente en la cuenta destino, sin importar el banco.

Características principales:

Acreditación instantánea (segundos)
Disponible 24/7, todos los días del año
Funciona entre cualquier banco de Argentina
Usa CVU, CBU o alias
Sin costo para personas físicas en la mayoría de bancos

Transferencia bancaria común (tradicional): El sistema anterior que todavía existe pero es menos usado:

Características:

Acreditación en 24-48 horas hábiles
Solo en días hábiles bancarios
Puede tener costos según banco
Requiere CBU completo

La mayoría de usuarios prefiere transferencias inmediatas por velocidad y conveniencia.

CBU, CVU y Alias

Para hacer transferencias necesitás identificadores de cuenta:

CBU (Clave Bancaria Uniforme):

Número de 22 dígitos
Identifica unívocamente tu cuenta bancaria
Ejemplo: 0170001540000001234567
Todos los bancos tradicionales usan CBU

CVU (Clave Virtual Uniforme):

Similar al CBU pero para billeteras virtuales
También 22 dígitos
Usado por MercadoPago, Ualá, Personal Pay, etc.
Funciona igual que CBU en transferencias

Alias:

Palabra o frase fácil de recordar que reemplaza CBU/CVU
Ejemplos: “maria.perez.banco”, “juan.viajes”, “pedidos.local”
Mucho más simple de compartir que 22 dígitos
Se crea desde homebanking o app
Único en todo el sistema financiero argentino

Podés usar indistintamente CBU, CVU o alias para recibir transferencias.

Diferencia con otros métodos de pago

Transferencia vs débito automático:

Transferencia: Vos iniciás cada pago manualmente
Débito automático: Autorización permanente para que te debiten automáticamente

Transferencia vs QR:

Transferencia: Necesitás datos del destinatario
QR: Escaneás código y datos se cargan automáticamente

Transferencia vs efectivo:

Transferencia: Digital, trazable, seguro
Efectivo: Físico, anónimo, riesgoso para montos grandes

Cómo Hacer una Transferencia Bancaria

El proceso es similar en la mayoría de bancos, aunque interfaces varían.

Paso 1: Accedé a tu homebanking o app

Todas las transferencias se hacen digitalmente:

Opciones de acceso:

App móvil del banco (más común y conveniente)
Homebanking desde computadora
Algunos bancos: teléfono o cajero automático (menos común)

Ingreso seguro:

Usuario y contraseña
Token de seguridad (físico o app)
Biometría (huella, reconocimiento facial)
Verificación en dos pasos

Nunca ingreses a homebanking desde enlaces de emails o mensajes. Escribí siempre la URL directamente o usá app oficial descargada de tienda autorizada.

Paso 2: Buscá sección de transferencias

Navegación típica:

En apps móviles:

Menú principal → “Transferencias” o “Enviar dinero”
Botón destacado “Transferir” en pantalla principal
Ícono de flecha o avión de papel

En homebanking web:

Menú lateral → “Transferencias”
Sección “Pagos y transferencias”
Puede estar bajo “Operaciones”

Paso 3: Elegí tipo de transferencia

Opciones comunes:

A terceros: Para enviar a otra persona o cuenta que no es tuya:

Transferencia inmediata (más usada)
Transferencia común tradicional

Entre cuentas propias: Si tenés múltiples cuentas en el mismo o diferentes bancos:

Generalmente sin límites
Instantánea
Sin costos

Elegí “Transferencia a terceros” si estás pagando algo o enviando dinero a otra persona.

Paso 4: Ingresá datos del destinatario

Información necesaria:

Opción 1 – Con alias:

Escribí el alias del destinatario
El sistema automáticamente muestra: nombre del titular, banco
Verificá que coincida con quien querés pagar

Opción 2 – Con CBU/CVU:

Ingresá los 22 dígitos (sin espacios ni guiones)
El sistema valida y muestra titular
Verificá identidad

Datos adicionales ocasionales:

CUIL/CUIT del destinatario
Tipo de cuenta (caja de ahorro / cuenta corriente)
Referencia o motivo del pago

Muchos homebanking permiten guardar destinatarios frecuentes como “contactos” para futuras transferencias más rápidas.

Paso 5: Indicá el monto

Ingresá cuánto dinero querés transferir:

Consideraciones:

Verificá que tengas saldo suficiente
Algunos bancos muestran saldo disponible en pantalla
No podés transferir más que tu saldo + descubierto autorizado
Cuidado con límites diarios (ver sección siguiente)

Formato:

Generalmente en pesos argentinos
Algunos bancos permiten desde cuenta en dólares

Concepto o motivo: Campo opcional donde describís el motivo:

“Alquiler enero”
“Pago compra vuelo”
“Préstamo Juan”

Este concepto aparece en los movimientos de ambas cuentas.

Paso 6: Verificá los datos

Pantalla de confirmación muestra resumen:

Información a verificar:

Destinatario: Nombre completo y CUIL
CBU/CVU o alias destino
Monto exacto
Cuenta de origen (si tenés varias)
Tipo de transferencia (inmediata/común)
Costo si aplicable

Importante: Las transferencias son irreversibles. Una vez confirmada, NO podés cancelar. Verificá cuidadosamente antes de confirmar.

Paso 7: Confirmá con clave de seguridad

Validación final:

Métodos de confirmación:

Token físico: Ingresá código generado
Token app: Código de app de seguridad del banco
SMS: Código enviado a tu celular
Biometría: Huella o reconocimiento facial
Clave de seguridad adicional

Este paso evita que alguien con acceso a tu sesión pueda transferir sin autorización adicional.

Paso 8: Guardá comprobante

Una vez confirmada:

Comprobante:

Pantalla de confirmación con número de operación
Descargá PDF del comprobante
Guardá o enviá por email
Capturá pantalla como respaldo

Información en comprobante:

Número único de transacción
Fecha y hora
Origen y destino
Monto
Estado: “Acreditada” o “Procesando”

Este comprobante es tu prueba de pago. Conservalo para reclamos o verificación futura.

Paso 9: Verificá acreditación

Transferencia inmediata:

Acreditación en segundos
Destinatario debería ver el dinero inmediatamente
Si tarda más de 5 minutos, puede haber problema técnico

Transferencia común:

24-48 horas hábiles
No se procesa fines de semana ni feriados
Acreditación generalmente al día hábil siguiente

Si hay demora inusual, contactá a tu banco con número de transacción.

Nota: Los pasos específicos varían según cada banco. Esta información es de carácter general. Consultá guías específicas de tu banco en su sitio oficial o app.

Límites de Transferencias

Los bancos imponen límites por seguridad y regulación.

Límites diarios para personas físicas

Cada banco establece topes propios, pero rangos típicos:

Transferencias inmediatas:

Límite diario: $500,000 – $2,000,000 según banco
Límite por operación: $200,000 – $500,000
Cantidad de operaciones diarias: Ilimitadas dentro del tope total

Transferencias comunes:

Generalmente límites más altos
$1,000,000 – $5,000,000 diarios

Ejemplos de límites por banco: Los límites exactos cambian frecuentemente. Verificá en tu homebanking sección “Límites de operación” o “Configuración de seguridad”.

Límites para cuentas nuevas

Cuentas recién abiertas tienen restricciones:

Primeros 30 días:

Límites reducidos ($100,000 – $300,000 diarios)
Se incrementan gradualmente con uso
Protección contra fraude en cuentas comprometidas

Modificación de límites

Podés solicitar cambios:

Aumentar límites:

Desde homebanking en sección “Límites”
Por teléfono con atención al cliente
Presencialmente en sucursal
Requiere validaciones de seguridad adicionales
Puede demorar 24-48 horas en aplicarse

Disminuir límites:

Recomendado como medida de seguridad
Proceso inmediato desde homebanking
Reduce riesgo si te hackean cuenta

Límites separados: Algunos bancos permiten límites diferentes para:

Transferencias inmediatas
Transferencias comunes
Pagos con débito
Extracciones en cajero

Límites para empresas

Personas jurídicas tienen topes diferentes:

Características:

Límites significativamente más altos
Dependen de facturación y movimientos
Requieren autorizaciones múltiples (firmantes)
Configurables según necesidades del negocio

Costos de Transferencias

Entender cuánto te cuesta transferir es crucial para gestión financiera.

Transferencias sin costo

Muchas operaciones son gratuitas:

Gratuitas para personas físicas:

Transferencias inmediatas entre personas: Generalmente SIN COSTO
Transferencias a misma cuenta (si tenés varias): SIN COSTO
Pago de servicios con débito automático: SIN COSTO

Esta gratuidad es regulación del Banco Central para fomentar uso de transferencias sobre efectivo.

Transferencias con costo

Algunos casos pueden tener cargo:

Cuentas básicas vs premium:

Cuentas sueldo/universales: Generalmente gratis
Cuentas premium: A veces cobran (verificar)
Cuentas corrientes empresariales: Casi siempre cobran

Transferencias internacionales:

Siempre tienen costo
Comisión fija + porcentaje
Tipo de cambio menos favorable
Costos: USD 20-50 o más

Transferencias comunes tradicionales:

Algunos bancos cobran $50-$200 por transferencia común
Transferencia inmediata casi siempre gratis

Exceso de operaciones:

Algunas cuentas tienen cupo de transferencias gratuitas mensuales
Superado el cupo, cobran por operación adicional

Costos para empresas

Cuentas comerciales:

Costo por transferencia: $100-$500 según banco
Paquetes mensuales con operaciones incluidas
Costos escalonados según volumen

Servicios adicionales:

Transferencias programadas: Costo adicional
Transferencias masivas (lotes): Tarifas especiales
Servicios de cobranza: Comisiones aparte

Cómo evitar costos innecesarios

Estrategias:

Usá transferencias inmediatas en lugar de comunes (generalmente gratis)
Consolidá pagos en lugar de múltiples transferencias pequeñas
Verificá si tu banco ofrece cuenta sin costo
Compará costos entre bancos si hacés muchas transferencias

Consultá tabla de costos vigente en sitio web de tu banco o solicitala en sucursal. Los bancos deben publicar sus tarifas claramente.

Seguridad en Transferencias

Las transferencias son seguras si seguís buenas prácticas.

Medidas de seguridad básicas

Protección de acceso:

Nunca compartas usuario y contraseña
Usá contraseñas fuertes y únicas
Activá autenticación de dos factores
No guardes contraseñas en navegador de computadoras públicas

Verificación de destinatarios:

Confirmá identidad antes de transferir
Verificá que nombre mostrado coincida con quien esperas
Para montos grandes, confirmá por otro canal (llamada, WhatsApp)

Redes seguras:

No uses WiFi público para homebanking
Preferí datos móviles o red hogareña
Si usás WiFi público, usá VPN

Estafas comunes y cómo evitarlas

Phishing bancario:

Emails/SMS falsos que imitan a tu banco
Te piden “actualizar datos” o “verificar cuenta”
Enlaces llevan a sitios falsos que roban credenciales

Protección: Nunca hagas clic en enlaces de emails bancarios. Ingresá siempre directamente a sitio oficial.

Venta con transferencia:

Te venden algo, pedís transferir
Usan alias o CBU de terceros
Una vez transferido, desaparecen

Protección: Verificá identidad del vendedor. Preferí plataformas con protección de comprador.

Cambio de alias:

En grupos de WhatsApp, alguien hackea cuenta
Cambia mensaje con alias de pago
Víctimas transfieren al alias incorrecto

Protección: Verificá cambios de alias con persona por otro medio.

Empleado falso:

Recibís llamada de supuesto empleado bancario
Piden códigos de seguridad o token
Hacen transferencias mientras hablás

Protección: Los bancos NUNCA piden códigos por teléfono. Colgá inmediatamente.

Qué hacer si transferiste por error

Error en monto: Si te equivocaste en monto pero destinatario es correcto:

Contactá al destinatario pidiendo devolución
No hay forma de revertir automáticamente

Error en destinatario: Si transferiste a persona equivocada:

Contactá urgentemente a tu banco
Pueden intentar contactar al receptor
No pueden obligar devolución
Puede requerir intervención legal

Transferencia fraudulenta: Si fuiste víctima de estafa:

Contactá inmediatamente a tu banco
Hacé denuncia policial
Reportá a Banco Central
Chances de recupero son bajas pero iniciar proceso rápido es importante

Las transferencias son irreversibles por diseño. La prevención es tu mejor protección.

Importante: Esta información es de carácter general educativo sobre seguridad. Para asesoramiento específico sobre fraudes, consultá con tu banco o autoridades competentes.

Plataformas y Alternativas

Además de bancos tradicionales, existen alternativas digitales.

Billeteras virtuales

MercadoPago:

Transferencias con CVU
Sin costo entre usuarios
Límites: Hasta $500,000 diarios verificando identidad
Ventaja: Integración con Mercado Libre

Ualá:

Tarjeta prepaga con CVU
Transferencias gratuitas
Límites: $300,000 – $500,000 según verificación

Personal Pay:

De Telecom
Transferencias sin costo
Integración con servicios Personal

Modo:

Interbancaría (múltiples bancos participantes)
QR y transferencias
Sin costo

Estas plataformas compiten con bancos tradicionales ofreciendo servicios similares frecuentemente más ágiles.

Transferencias internacionales

Para enviar dinero al exterior:

Servicios especializados:

Western Union
MoneyGram
Wise (ex TransferWise)
Remitly

Bancos tradicionales:

SWIFT internacional
Costos altos
Proceso más lento

Consideraciones:

Control de cambios en Argentina
Límites regulatorios
Documentación requerida
Tipo de cambio menos favorable que oficial

Transferencias internacionales requieren guía separada por su complejidad.

Transferencias con criptomonedas

Alternativa emergente:

Proceso:

Comprás cripto en exchange
Enviás a billetera del destinatario
Destinatario vende cripto por moneda local

Ventajas:

Evita controles de cambio
Rápido (minutos)
Costos variables

Desventajas:

Volatilidad de precio
Complejidad técnica
Riesgos regulatorios

Solo para usuarios con conocimiento de criptomonedas.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tarda en acreditarse una transferencia inmediata?

Una transferencia inmediata (Transferencia 3.0) se acredita instantáneamente, generalmente en segundos. El destinatario debería ver el dinero en su cuenta inmediatamente después de que confirmás la operación. En casos excepcionales por problemas técnicos puede tardar hasta 5-10 minutos. Si transcurrió más tiempo, verificá el comprobante de que la transferencia fue exitosa y contactá a tu banco. Las transferencias inmediatas funcionan 24/7, incluyendo fines de semana y feriados, a diferencia de las transferencias comunes tradicionales que pueden tardar 24-48 horas hábiles.

¿Puedo cancelar una transferencia después de confirmarla?

NO. Una vez que confirmás una transferencia bancaria, es irreversible. No existe botón de “cancelar” ni forma de detenerla. Por eso es crucial verificar cuidadosamente todos los datos antes de confirmar: destinatario, monto, CBU/alias. Si transferiste por error, tu única opción es contactar al destinatario y pedirle que te devuelva el dinero voluntariamente. Los bancos no pueden obligar al receptor a devolver fondos transferidos. En casos de fraude comprobado, podés hacer denuncia policial, pero el recupero es difícil. La prevención verificando datos es tu mejor protección.

¿Hay límite de cuántas transferencias puedo hacer por día?

Generalmente NO hay límite en cantidad de transferencias, pero SÍ hay límite en monto total diario. Por ejemplo, si tu límite es $1,000,000 diarios, podés hacer una transferencia de $1,000,000, o diez de $100,000 cada una, o cualquier combinación que no supere el total. Algunos bancos pueden tener límite por operación individual (ej: máximo $500,000 por transferencia). Si necesitás transferir monto superior a tu límite diario, debés hacerlo en días consecutivos o solicitar aumento temporal de límite a tu banco con 24-48 horas de anticipación.

¿Las transferencias bancarias tienen algún costo para personas físicas?

Actualmente, la mayoría de las transferencias inmediatas entre personas físicas son GRATUITAS por regulación del Banco Central. Esto incluye transferencias a terceros usando CBU, CVU o alias. Sin embargo, puede haber costos en: (1) Transferencias internacionales (siempre tienen costo), (2) Cuentas corrientes o premium que cobran paquete mensual, (3) Exceso de operaciones si tu cuenta tiene cupo limitado de transferencias gratuitas mensuales, (4) Transferencias comunes tradicionales en algunos bancos. Para personas físicas con cuentas sueldo o cajas de ahorro básicas, las transferencias inmediatas nacionales son casi siempre gratis. Verificá las condiciones específicas de tu cuenta en la tabla de costos de tu banco.

¿Qué diferencia hay entre CBU, CVU y alias?

Son tres formas de identificar la misma cuenta para recibir transferencias. CBU (Clave Bancaria Uniforme) es el número de 22 dígitos de cuentas en bancos tradicionales. CVU (Clave Virtual Uniforme) es equivalente pero para billeteras virtuales como MercadoPago o Ualá. Ambos funcionan exactamente igual al recibir transferencias. El alias es un nombre personalizado que creás y que reemplaza al CBU/CVU, mucho más fácil de recordar y compartir (ejemplo: “juan.perez.banco” en lugar de 22 dígitos). Podés usar cualquiera de los tres para recibir dinero. La mayoría de personas prefiere compartir alias por simplicidad, pero todos llevan al mismo destino: tu cuenta.