Tarjetas de Crédito Sin Costo de Mantenimiento

Guía actualizada de tarjetas de crédito sin costo de mantenimiento: mejores opciones, requisitos, cómo solicitarlas, beneficios, comparativa de bancos y fintechs para elegir la ideal.

Las tarjetas de crédito sin costo de mantenimiento te permiten acceder a financiamiento, comprar en cuotas, y construir historial crediticio sin pagar cargos mensuales innecesarios.

En un contexto económico donde cada peso cuenta, elegir una tarjeta gratuita puede ahorrarte $12.000-$30.000 anuales que otras cobran solo por tenerla.

Aclaración: Este artículo es informativo y educativo. No representamos ni trabajamos para bancos o instituciones financieras. Las condiciones pueden cambiar; verificá siempre en los sitios oficiales de cada entidad.

Mejores Tarjetas de Crédito Sin Costo

1. Banco Nación – Nativa Mastercard

Por qué destaca:

Es la tarjeta de crédito sin costo más accesible de bancos tradicionales, con excelente aceptación internacional.

Características principales:

  • Sin cargo de emisión ni renovación anual
  • Mastercard Internacional
  • Hasta 51 días de financiación
  • Límite según evaluación crediticia
  • Programa de puntos BNA+

Requisitos:

  • Mayor de 18 años
  • Ingresos demostrables mínimos $180.000/mes
  • Antigüedad laboral 6 meses
  • Sin Veraz negativo

Cómo solicitarla:

Paso 1: Ingresá a https://www.bna.com.ar

Paso 2: Sección “Tarjetas” → “Solicitar tarjeta”

Paso 3: Completá formulario online con:

  • Datos personales (DNI, CUIL, domicilio)
  • Datos laborales (empleador, antigüedad, ingreso mensual)
  • Datos de contacto

Paso 4: Subí documentación:

  • DNI frente y dorso
  • Último recibo de sueldo
  • Servicio a tu nombre

Paso 5: Esperá evaluación crediticia (48-72 horas para clientes, 5-7 días para no clientes)

Paso 6: Si aprobás, retirá en sucursal o esperá envío a domicilio (10-15 días)

Beneficios destacados:

  • Descuentos en estaciones de servicio
  • Cuotas sin interés en comercios adheridos
  • Puntos BNA+ canjeables

Sitio oficial: https://www.bna.com.ar/Personas/Tarjetas

2. Banco Provincia – Visa Clásica

Por qué destaca:

Ideal para residentes de Buenos Aires con aprobación más flexible que otros bancos.

Características principales:

  • Primer año sin costo (renovación bonificada cumpliendo consumo mínimo)
  • Visa Internacional
  • Tarjeta adicional gratuita
  • Red amplia de cajeros LINK

Requisitos:

  • Mayor de 21 años
  • Ingresos mínimos $200.000/mes
  • Preferentemente clientes del banco
  • Buen historial crediticio

Cómo solicitarla:

Paso 1: Turnos online en https://www.bancoprovincia.com.ar

Paso 2: Acercate a sucursal con DNI, recibo sueldo, servicio

Paso 3: Completá solicitud presencial

Paso 4: Esperá análisis (3-7 días)

Paso 5: Retiro en sucursal

Beneficios destacados:

  • Programa Club Provincia con descuentos
  • Promociones en supermercados
  • Pago de servicios sin recargo

Sitio oficial: https://www.bancoprovincia.com.ar

3. Banco Santander – Santander Free

Por qué destaca:

Excelente para quienes ya son clientes Santander, con gestión 100% digital.

Características principales:

  • Sin cargo de emisión ni renovación
  • Visa o Mastercard (elegís)
  • App Santander integrada
  • Notificaciones instantáneas

Requisitos:

  • Mayor de 21 años
  • Ingresos demostrables $220.000+/mes
  • Preferencia clientes con cuenta sueldo
  • Situación crediticia favorable

Cómo solicitarla:

Para clientes Santander:

Paso 1: Ingresá a app Santander o https://www.santander.com.ar

Paso 2: Sección “Productos” → “Solicitar tarjeta”

Paso 3: Elegí “Santander Free”

Paso 4: Confirmá datos precargados

Paso 5: Esperá aprobación (24-48 horas)

Para no clientes:

Paso 1: Pedí turno en sucursal

Paso 2: Llevá DNI, recibos sueldo, comprobante domicilio

Paso 3: Abrí cuenta (puede ser gratuita según paquete)

Paso 4: Solicitá tarjeta simultáneamente

Beneficios destacados:

  • SuperClub con descuentos en gastronomía y entretenimiento
  • Sin comisión pago de servicios
  • Acceso a preventas

Sitio oficial: https://www.santander.com.ar

4. BBVA – Azul Mastercard

Por qué destaca:

Moderna, contactless, con app muy intuitiva ideal para millennials.

Características principales:

  • Primer año sin costo (segundo año bonificado con consumo)
  • Mastercard contactless
  • Gestión 100% desde app
  • Seguro de compras incluido

Requisitos:

  • Mayor de 18 años
  • Ingresos $200.000+/mes
  • Buen scoring crediticio

Cómo solicitarla:

Paso 1: https://www.bbva.com.ar → “Productos” → “Tarjetas”

Paso 2: Click en “Azul” → “Solicitar online”

Paso 3: Completá formulario digital

Paso 4: Subí documentación escaneada

Paso 5: Videollamada de verificación (para no clientes)

Paso 6: Aprobación en 24-48 horas (clientes) o 5-7 días (no clientes)

Beneficios destacados:

  • Bonus BBVA (programa de puntos)
  • Descuentos en delivery y gastronomía
  • Seguros de vida y accidentes

Sitio oficial: https://www.bbva.com.ar/personas/productos/tarjetas.html

5. Banco Macro – Selecta Mastercard

Por qué destaca:

Buena opción para provincias del interior con presencia de Macro.

Características principales:

  • Bonificada primer año
  • Renovación sin costo cumpliendo consumo
  • Límite competitivo
  • Red nacional de sucursales

Requisitos:

  • Mayores de 21 años
  • Relación de dependencia o monotributista
  • Ingresos $190.000+/mes

Cómo solicitarla:

Paso 1: https://www.macro.com.ar → Turnos

Paso 2: Sucursal con DNI, recibos, servicios

Paso 3: Formulario presencial

Paso 4: Análisis 2-5 días

Paso 5: Retiro o envío a domicilio

Beneficios destacados:

  • Club Macro con descuentos
  • Adelantos en efectivo (evitar por intereses altos)
  • Cuotas sin interés frecuentes

Sitio oficial: https://www.macro.com.ar/personas/tarjetas

Requisitos Generales para Aprobación

Documentación Básica

Obligatoria para todos:

  • DNI argentino vigente
  • CUIL/CUIT
  • Comprobante de domicilio (servicio últimos 3 meses)
  • Email y celular

Ingresos demostrables:

Empleados en relación de dependencia:

  • Últimos 3 recibos de sueldo
  • Certificado de trabajo (a veces)

Monotributistas/autónomos:

  • Constancia de inscripción AFIP
  • Últimas 3 facturas emitidas
  • CBU de cuenta bancaria

Jubilados:

  • Último recibo de jubilación ANSES
  • Constancia de CUIL

Evaluación Crediticia

Los bancos verifican:

1. Ingresos mensuales:

Mínimo $180.000-$250.000 según banco. Comprueban que puedas pagar cuota promedio de $50.000-$80.000/mes.

2. Historial en Veraz/BCRA:

Consultá tu situación gratis en: https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Situacion_Crediticia.asp

  • Situación 1-2: Aprobación muy probable
  • Situación 3-4: Revisión caso por caso
  • Situación 5-6: Rechazo probable

3. Antigüedad laboral:

Mínimo 6 meses en empleo actual (algunos exigen 12 meses).

4. Relación cuota-ingreso:

Tus deudas mensuales totales no deberían superar 40% de tu ingreso.

Ejemplo:

  • Ingreso: $300.000/mes
  • Deudas actuales: $80.000/mes
  • Ratio: 26% → BIEN, podés aplicar
  • Si fuera $150.000/mes de deuda (50%) → Rechazo probable

Nota informativa: Cada banco tiene criterios propios. Un rechazo en uno no significa rechazo en todos. Probá diferentes entidades.

Costos Ocultos a Evitar

Lo Que Dicen “Sin Costo” y NO Es Verdad

1. “Sin cargo anual”… pero:

Algunos cobran “cargo de emisión” al principio ($3.000-$8.000 una vez). Verificá este punto específicamente.

2. “Bonificada primer año”… pero:

Al segundo año cobra $12.000-$25.000 si no cumplís consumo mínimo. Leé las condiciones de bonificación.

3. Tarjetas adicionales:

Algunas “sin costo” cobran por adicionales ($2.000-$5.000/año por cada una).

Costos Legítimos Que SÍ Vas a Pagar

1. Intereses por financiación:

Si pagás en cuotas o no pagás el total, se aplican intereses (60-120% anual). Esto es normal, no un costo oculto.

2. Intereses por pago mínimo:

Si solo pagás el mínimo (generalmente 5-10% del total), el resto genera intereses altísimos. EVITAR.

3. Adelantos en efectivo:

Comisión 3-8% del monto + intereses desde día 1. Usar solo en emergencias extremas.

4. Compras en dólares:

Tipo de cambio + 30% impuesto PAIS + 45% percepción Ganancias (según normativa vigente). Esto es impositivo, no del banco.

Cómo Usar la Tarjeta Sin Endeudarte

Reglas de Oro

1. Pagá siempre el total del resumen

NUNCA el mínimo. Pagá el 100% antes del vencimiento = cero intereses.

2. Usala como tarjeta de débito mental

Solo comprá lo que podrías pagar hoy en efectivo. La tarjeta es para conveniencia y puntos, no para comprar cosas que no podés pagar.

3. Configurá pago automático

Para evitar olvidar vencimientos y comer intereses por mora.

4. Revisá el resumen mensualmente

Detectá cargos no reconocidos inmediatamente.

5. Evitá cuotas largas en cosas que se deprecian

No compres un celular en 18 cuotas. Cuando termines de pagarlo, el celular vale la mitad y ya necesitás otro.

Beneficios Que Justifican Tener Tarjeta

Más Allá de No Pagar Mantenimiento

1. Financiamiento inteligente:

Compras grandes (electrodomésticos, viajes) en cuotas sin interés. Esto libera liquidez hoy sin pagar extra.

2. Construcción de historial crediticio:

Usar responsablemente mejora tu score. En el futuro, esto te da acceso a préstamos hipotecarios, automotrices, con mejores tasas.

3. Programas de puntos y cashback:

BNA+, SuperClub, Bonus BBVA: acumulás puntos canjeables por productos, viajes, descuentos.

4. Seguros incluidos:

Muchas traen seguro de vida, accidentes, compras protegidas, extensión de garantía.

5. Descuentos exclusivos:

Preventas, 2×1 en cines, descuentos en nafta, supermercados, restaurantes.

Estrategia para Maximizar Beneficios

Técnica de Dos Tarjetas

Tarjeta 1 (Principal): Banco que concentre tus puntos/beneficios. Usala para todos los gastos grandes y recurrentes.

Tarjeta 2 (Respaldo): Otra red (si tenés Visa, que la segunda sea Mastercard). Para emergencias, viajes internacionales, o cuando no aceptan la primera.

Ventajas:

  • Si una falla/bloquean, tenés respaldo
  • Maximizás beneficios específicos de cada programa
  • Mejor distribución de límite de crédito

Evitá: Tener 5+ tarjetas. Más tarjetas = más difícil controlar gastos.

Qué Hacer Si Te Rechazan

Motivos Comunes y Soluciones

Motivo 1: Ingresos insuficientes

Solución: Intentá en bancos con requisitos más bajos (Nación, Provincia), o esperá a aumentar tus ingresos.

Motivo 2: Veraz negativo

Solución: Regularizá deudas pendientes, esperá 6-12 meses, mejorá tu scoring.

Motivo 3: Antigüedad laboral baja

Solución: Esperá a cumplir 6-12 meses en tu trabajo actual.

Motivo 4: Demasiadas consultas recientes

Cada solicitud genera una consulta en Veraz. Muchas consultas en poco tiempo (6+ en 3 meses) bajan tu score.

Solución: Esperá 3-6 meses antes de aplicar nuevamente.

Alternativas Si No Calificás

Tarjetas prepagas (Mercado Pago, Ualá, Naranja X):

Funcionan casi como crédito pero sin evaluación. Podés usarlas para construir historial (algunas reportan a Veraz positivamente) y aplicar a crédito en 6-12 meses.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Puedo solicitar varias tarjetas de crédito al mismo tiempo?

Técnicamente sí, pero cada solicitud genera consulta en Veraz. Múltiples consultas simultáneas bajan tu score y pueden resultar en rechazos. Lo ideal: aplicá a una, esperá respuesta (10-15 días), y luego aplicá a otra si fue rechazada.

¿Las tarjetas “sin costo” tienen límites más bajos?

No necesariamente. El límite depende de tus ingresos y scoring crediticio, no de si la tarjeta cobra mantenimiento. Una Nativa “gratis” puede tener el mismo límite que una Gold que cobra $15.000/año.

Si mi tarjeta dice “bonificada cumpliendo consumo”, ¿cuánto tengo que gastar?

Varía por banco. Generalmente $30.000-$80.000 anuales. Esto significa gastar promedio $2.500-$7.000/mes. Si pagás tus gastos normales (supermercado, nafta, servicios) con la tarjeta, lo cumplís fácil.

¿Puedo cancelar la tarjeta antes del año sin pagar penalidad?

Sí, podés cancelar cuando quieras sin penalidad. Simplemente llamá al banco, solicitá la baja, pagá cualquier saldo pendiente, y cortá la tarjeta. No te pueden cobrar por cancelar.

¿Tener tarjeta de crédito afecta negativamente mi score crediticio?

Al contrario. Tener tarjeta y USARLA RESPONSABLEMENTE (pagar siempre a tiempo, no exceder 30% del límite) MEJORA tu score. Lo que lo empeora es: muchas tarjetas sin uso, pagos atrasados, usar 90%+ del límite constantemente.

Conclusión

Las tarjetas de crédito sin costo de mantenimiento te dan acceso a financiamiento, beneficios y construcción de historial sin gastos innecesarios. Banco Nación, Provincia, Santander y BBVA ofrecen excelentes opciones gratuitas con requisitos accesibles para empleados en blanco.

Lo más importante no es qué tarjeta tenés, sino cómo la usás: pagá siempre el total del resumen, evitá el pago mínimo, y tratala como herramienta de conveniencia, no de endeudamiento. Usada inteligentemente, una tarjeta de crédito es un aliado financiero poderoso.

Para solicitar, visitá los sitios oficiales mencionados o acercate a sucursales con tu documentación completa.

Disclaimer: Este artículo fue creado con fines informativos y educativos. No representamos bancos ni instituciones financieras. Las condiciones varían; verificá siempre en fuentes oficiales. Algunos enlaces pueden generar comisiones que mantienen este contenido gratuito y actualizado.