Obra Social Monotributo: Cómo Funciona, Cuánto Aportás y Grupo Familiar
Entendé cómo funciona obra social en monotributo. Cuánto aportás por categoría, grupo familiar cubierto, beneficios incluidos. Guía completa 2026. También podés ver otros temas que te ayudan:
También podés ver otros temas que te ayudan:
La obra social es uno de los beneficios más importantes incluidos en el monotributo, pero también uno de los menos comprendidos por quienes se inscriben por primera vez. Muchos monotributistas no saben que parte de su cuota mensual financia directamente su cobertura médica, que sus familiares directos quedan automáticamente cubiertos sin pagos adicionales, o que el monto destinado a salud es idéntico independientemente de la categoría en la que estén.
Comprender cómo funciona el sistema de obra social en el monotributo es fundamental para aprovechar correctamente este beneficio, saber qué prestaciones te corresponden, entender qué cubre y qué no cubre tu obra social, y tomar decisiones informadas sobre tu salud y la de tu familia.
En esta guía vas a conocer cómo se compone tu cuota mensual del monotributo, cuánto de ese dinero va específicamente a obra social, por qué todas las categorías aportan el mismo monto a salud, quiénes de tu familia están automáticamente cubiertos, qué prestaciones básicas debe cubrir cualquier obra social, la diferencia entre obra social y prepaga, y qué sucede con tu cobertura si dejás de pagar.
Cómo Se Compone Tu Cuota Mensual
Cuando pagás tu cuota del monotributo, ese dinero se divide automáticamente en tres componentes diferentes.
Los Tres Componentes
Componente 1: Impuesto Integrado
Este porcentaje va directamente a AFIP como recaudación fiscal. Financia el sistema tributario y es la parte propiamente “impositiva” del monotributo.
Componente 2: Aporte Jubilatorio
Va a ANSES y suma años para tu jubilación futura. Por cada mes que pagás monotributo, estás acumulando aportes jubilatorios que eventualmente se transforman en años de servicio para tu retiro.
Componente 3: Aporte a Obra Social
Va directamente a la obra social que elegiste. Este dinero financia tu cobertura médica y la de tu grupo familiar.
Distribución Según Categoría
Lo que cambia entre categorías es la distribución de estos tres componentes.
Ejemplo Categoría A (cuota total $12.000):
- Impuesto: aproximadamente $1.500
- Jubilación: aproximadamente $2.000
- Obra social: $8.500
Ejemplo Categoría K (cuota total $102.000):
- Impuesto: aproximadamente $60.000
- Jubilación: aproximadamente $33.500
- Obra social: $8.500
Observación clave: El aporte a obra social es fijo en $8.500 para todas las categorías. Las categorías superiores pagan más impuesto y más jubilación, pero el mismo monto a salud.
Por Qué Todas las Categorías Aportan Lo Mismo
Este es uno de los aspectos más igualitarios del monotributo.
Principio de Solidaridad
El sistema de obra social del monotributo funciona bajo un principio solidario: todos aportan lo mismo a salud independientemente de sus ingresos.
Fundamento: La salud es un derecho básico que no debería depender de cuánto facturás. Un monotributista de categoría A tiene las mismas necesidades de salud que uno de categoría K.
Cobertura Igual para Todos
Como consecuencia de aportar lo mismo, todos los monotributistas tienen acceso a las mismas obras sociales y las mismas prestaciones.
Un monotributista de categoría A puede elegir OSDE, Swiss Medical o cualquier otra obra social exactamente igual que uno de categoría K.
No hay obras sociales “premium” o “básicas” según categoría. Todos acceden a las mismas opciones.
Diferencia con Relación de Dependencia
En trabajos en relación de dependencia, el aporte a obra social es proporcional al salario (un porcentaje del sueldo). A mayor sueldo, mayor aporte.
En monotributo es diferente: aporte fijo independiente de ingresos.
Grupo Familiar Cubierto
Tu aporte mensual no solo te cubre a vos. Automáticamente incluye a tu grupo familiar primario.
Familiares Cubiertos Automáticamente
Titular: Vos, el monotributista que paga la cuota.
Cónyuge: Tu esposo o esposa legalmente casados. También pareja con unión conviviente registrada oficialmente.
Hijos menores de 21 años: Todos tus hijos biológicos o adoptados hasta que cumplan 21 años.
Hijos estudiantes hasta 25 años: Si tus hijos estudian en instituciones educativas reconocidas oficialmente (universitarias, terciarias), la cobertura se extiende hasta los 25 años. Generalmente necesitás presentar certificado de alumno regular.
Hijos con discapacidad: Hijos con certificado de discapacidad quedan cubiertos sin límite de edad mientras persista la condición.
¿Qué Significa “Cubiertos Automáticamente”?
Significa que no necesitás pagar adicionales por cada familiar. Con tu único aporte mensual de $8.500, quedan cubiertos todos los integrantes del grupo familiar mencionados.
Ejemplo:
- Monotributista con cónyuge y tres hijos menores
- Total de personas cubiertas: 5
- Aporte mensual: $8.500 (único pago)
- Costo por persona: $1.700 efectivo
Comparado con contratar prepaga individual para cinco personas, el ahorro es enorme.
Familiares NO Cubiertos
Padres: Tus padres no quedan cubiertos por tu monotributo, aunque vivan con vos.
Hermanos: Hermanos no están incluidos, incluso si son menores y viven con vos.
Otros parientes: Abuelos, tíos, primos, sobrinos no tienen cobertura derivada.
Parejas no registradas: Si convivís con alguien pero no tienen unión conviviente registrada, técnicamente no está cubierto (aunque algunas obras sociales aceptan certificados de convivencia).
Cómo Incorporar Familiares
Los familiares que corresponden (cónyuge, hijos) se incorporan automáticamente cuando elegís tu obra social.
Documentación necesaria:
- Partida de matrimonio (para cónyuge)
- Partidas de nacimiento (para hijos)
- Certificado de alumno regular (para hijos 21-25 años)
- Certificado de discapacidad (si aplica)
Generalmente presentás esta documentación directamente a la obra social después de inscribirte al monotributo.
Qué Cubre Tu Obra Social
Todas las obras sociales del monotributo deben cumplir con un Programa Médico Obligatorio (PMO).
Coberturas Obligatorias del PMO
Consultas médicas: Medicina clínica, pediatría, todas las especialidades médicas.
Estudios y prácticas: Análisis de sangre, radiografías, ecografías, tomografías, resonancias (con autorización previa para las de alta complejidad).
Internaciones: Clínicas y sanatorios para internaciones médicas o quirúrgicas.
Cirugías: Cirugías necesarias con cobertura del 100% en prestadores de cartilla.
Medicamentos: Descuento obligatorio mínimo del 40% en farmacias adheridas. Algunos medicamentos para patologías crónicas tienen cobertura del 100%.
Prácticas específicas:
- Kinesiología (mínimo 12 sesiones anuales)
- Psicología (mínimo 8 sesiones anuales)
- Odontología básica
- Maternidad completa (controles, parto, cesárea)
Urgencias y emergencias: Atención 24 horas en guardias médicas.
Qué Generalmente NO Cubre o Cubre Parcialmente
Odontología compleja: Ortodoncia, implantes, coronas suelen tener altos copagos.
Lentes y anteojos: Cobertura limitada o solo descuentos.
Prótesis y órtesis: Cobertura parcial con copagos.
Tratamientos estéticos: No cubiertos (cirugías plásticas estéticas, tratamientos dermatológicos estéticos).
Medicamentos de venta libre: Solo los de receta tienen descuento.
Diferencia Entre Obra Social y Prepaga
Muchos confunden obra social con prepaga. Son diferentes.
Obra Social (Lo Que Tenés con Monotributo)
Financiamiento: Tu aporte obligatorio del monotributo ($8.500/mes).
Regulación: Superintendencia de Servicios de Salud. Debe cumplir PMO obligatorio.
Acceso: Automático al inscribirte al monotributo.
Costo: Incluido en tu cuota, sin pagos adicionales.
Cobertura: Debe cubrir todas las prestaciones del PMO.
Prepaga (Medicina Privada)
Financiamiento: Vos pagás directamente a la empresa de medicina privada.
Regulación: Menos regulada. Puede tener coberturas más amplias o más limitadas según el plan.
Acceso: Contrato privado directo con la empresa.
Costo: Generalmente más caro, desde $30.000 hasta $150.000 por persona según plan.
Cobertura: Variable según plan contratado.
¿Podés Tener Ambas?
Sí. Algunos monotributistas mantienen su obra social obligatoria y además contratan prepaga privada.
Ventaja: Doble cobertura para mayor flexibilidad.
Desventaja: Costo adicional significativo.
Qué Pasa Si No Pagás Tu Cuota
La cobertura de obra social está condicionada al pago de tu cuota mensual.
Suspensión de Cobertura
Si dejás de pagar tu cuota del monotributo, después de dos o tres meses tu obra social suspende la cobertura.
Consecuencias concretas:
- No podés sacar turnos médicos
- No podés atenderte en prestadores
- No tenés descuento en medicamentos
- No tenés acceso a estudios ni prácticas
- Tu familia tampoco tiene cobertura
Reactivación
Si regularizás tu deuda (pagás todas las cuotas adeudadas), la cobertura se reactiva generalmente en el mes siguiente a la regularización completa.
Importante: Mientras estás sin cobertura, si tenés una urgencia médica, podés atenderte en hospitales públicos que tienen obligación de atenderte independientemente de tu situación de obra social.
Obra Social vs Sin Obra Social
Algunos monotributistas preguntan si pueden renunciar a la obra social y pagar menos cuota.
La Respuesta Es No
No podés optar por no tener obra social. El aporte es obligatorio y está incluido automáticamente en tu cuota.
Razón: El sistema es solidario. Todos deben aportar para que el sistema funcione, incluso quienes no lo usan activamente.
Si Tenés Otra Cobertura
Prepaga propia: Igual debés aportar a una obra social por el monotributo. Podés elegir la obra social básica y usar tu prepaga.
Obra social por otro empleo: Si trabajás en relación de dependencia, tenés dos obras sociales simultáneas (la del empleo y la del monotributo).
Jubilado con PAMI: Los jubilados monotributistas mantienen PAMI y suman la obra social del monotributo.
Preguntas Frecuentes
¿Todas las categorías tienen las mismas opciones de obras sociales? Sí. Desde categoría A hasta K podés elegir cualquiera de las más de 200 obras sociales disponibles.
¿Mi pareja está cubierta si no estamos casados? Solo si tienen unión conviviente registrada oficialmente. Algunas obras sociales aceptan certificados de convivencia, pero no es garantizado.
¿Puedo agregar a mi madre como familiar? No automáticamente. Algunos casos permiten adherentes pagando un plus mensual directamente a la obra social.
¿La cobertura es igual en todo el país? La cobertura sí, pero la red de prestadores varía. Elegí obra social con buena red en tu zona.
¿Qué pasa si mi hijo cumple 21 años? Pierde cobertura automáticamente salvo que presente certificado de alumno regular (hasta 25 años) o tenga certificado de discapacidad.
¿Puedo elegir prestadores fuera de cartilla? Sí, pero pagás vos y después pedís reintegro. El reintegro suele ser parcial (30-50% del gasto).
¿Las obras sociales cubren tratamientos psicológicos? Sí, mínimo 8 sesiones anuales según PMO. Algunas cubren más.
¿Tengo que avisar a la obra social cuando nace mi hijo? Sí, presentá partida de nacimiento a la obra social para incorporarlo formalmente al grupo familiar.
La obra social es un componente fundamental de tu monotributo que financia cobertura médica integral para vos y tu grupo familiar primario sin pagos adicionales. Todas las categorías aportan el mismo monto mensual y tienen acceso a las mismas obras sociales, reflejando el principio solidario del sistema de salud argentino.
Comprender cómo funciona este beneficio te permite aprovecharlo correctamente, saber qué prestaciones te corresponden, incorporar correctamente a tus familiares, y mantener tu cobertura activa pagando puntualmente tu cuota mensual. Es un beneficio valioso que representa acceso a salud de calidad para toda tu familia incluido en tu cuota del monotributo.